進化型保険はひと味違う！
保険は常に進化しています。
かゆいところに手が届く新しい保険が次々登場しています。
これをうまく活用できれば、安い保険料で満足のいく保障が得られそうです。
実損補てん型医療保険
一般的な医療保険は、「1日○○円」という日額保障型の保険が中心です。
でも、例えばがんだと医療費はかなり高額になるので
「1日○○円」という保障ではまかないきれないことも。
そこで登場したのが、「実損補てん型医療保険」。
これは損害保険会社が扱っている保険で、支払った医療費全額が給付されるという商品です。
ですから、足りなくなる、ということはありません。
逆に余ることもないので、得することもないのですが＾＾
かかった費用がそのまま返ってくるので合理的といえます。
この保険の弱点は、今のところ終身タイプのものがないという点です。
でも、今後に期待できる商品ですよね。
取り扱い商品の例を表にまとめてみました。
| 保険会社・商品名 | 特徴 |
| ＡＩＵ 「スーパー上乗せ健保」 |
入院時の健康保険の自己負担分、食事療養費、差額ベッド代、 先進医療費用、入退院・転院時の交通費、親族付添費など が支払われます。 他に、入院給付金として1日3,000円支払われます。 ----------------------------------------------------- 【保険料の例（月額）】 30歳女性：2,200円 40歳女性：2,480円 |
| セコム損害保険 「メディコム」 |
自由診療でも公的保険診療でも入院治療費が全額カバーされます。 支払いは無制限（！）。 ガン診断時・退院時に50万円、入院時に10万円、入院1日1万円が支払われます。 ----------------------------------------------------- 【保険料の例（月額）】 30歳女性：2,080円 40歳女性：3,700円（数年ごとに保険料アップ） |
| 富士火災 「みんなの健保」 |
入院時の健康保険の自己負担分、食事療養費、差額ベッド代、 先進医療費用、入退院時の交通費、親族付添費、手術保険金、 最新医薬品投与費用などが支払われます。 他に、入院給付金として1日3,000円支払われます。 ----------------------------------------------------- 【保険料の例（月額）】 30歳男性：3,610円 |
健康体割引がある医療保険
たばこを吸わない人、健康な人は保険料が安くなる保険があります。
これを機に禁煙やダイエットに取り組むのもいいかも？
判定基準として採用している主なものは次の通り。
| ①たばこを吸わない たばこを吸わない人は割引の対象に。 以前吸っていた人でも、1～2年以上吸っていなければ対象になります。 |
| ②BMIが規定の範囲内 BMIは、太りすぎ・やせすぎを判定する一般的な指標。 この値が各保険会社の指定する範囲内なら健康とみなされ、割引の対象になります。 だいたいの目安はBMI＝18～28の間におさまっていること。 |
| ③血圧が規定の範囲内 高血圧は生活習慣病などにつながるので、これを判定基準に入れている会社は多いです。 目安としては最高血圧140mmHg未満、最低血圧85mmHg未満。 |
その他、肝機能の数値や尿酸値、胸部Ｘ線等など、保険会社や保険の種類によって判定基準は異なります。
健康に不安があっても入れる医療保険
「誰でも入れる」とテレビなどで耳にするやつですね。
普通の医療保険はいったん病気になると加入できないケースがあるのですが、
この保険なら健康状態に関係なく加入できます。
健康状態に関係なく入れる保険を「無選択型」といいます。
ただ、この種類の保険は保険料が高いのはもちろん、
契約前に発症した病気との間に「医学上重要な関係がある」病気が原因の場合は、
保険金が給付されないというデメリットがあります。
例えば、高血圧の人が無選択型の保険に入ったとして、
数年後に高血圧が原因で心臓疾患にかかった場合、保険金は給付されないんです。
最近では「無選択型」よりも保険料が安く充実した保障がある「限定告知型」の
医療保険が登場してきました。
これは、加入基準があるもののその基準がゆるやかで
多少健康に問題があっても入れるというものです。
「限定告知型」の保険料も普通の保険に比べると高いですが、
契約前に発症した病気が悪化・再発して入院や手術を受けた場合でも
保険金は給付されます。
| 保険会社・商品名 | 特徴 |
| アフラック 「やさしいEVER」 |
限定告知型医療保険。契約年齢は満40歳から満80歳まで。 病気は一生涯、ケガの入院は90歳まで保障。 加入前にかかっていた病気が悪化した場合の入院や手術も保障されます。 ----------------------------------------------------- 【保険料の例（月額）】 40歳女性：（入院日額5,000円コース）4,270円 （入院日額10,000円コース）8,540円 |
| アリコ 入院保険まもりたい |
限定告知型医療保険。契約年齢は満45歳から満85歳まで。 保障は90歳まで。加入前にかかっていた病気が悪化した場合の入院や手術も保障されます。 ----------------------------------------------------- 【保険料の例（月額）】 45歳女性：（入院日額3,000円コース）6,126円 （入院日額5,000円コース）10,210円 |